Pessoas com perfil negativo têm menos probabilidade de obter produtos financeiros, como cartões de crédito, porque têm um histórico de inadimplência.
No entanto, não é impossível obter um cartão de crédito se você tiver um nome ruim.
Neste conteúdo, vamos detalhar as opções de cartão de crédito que aceitam negativados e deixar algumas dicas para você pagar suas contas sempre em dia.
1. Cartão BMG Digital
Cartão Bmg Digital Mastercard
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
Benefícios: Cashback
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
O Cartão BMG Digital é a melhor opção de cartão de crédito para negativados. Ao solicitar o crédito, a análise é feita sem consultar os principais órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa, e o cartão não exige renda mínima para a contratação.
O Banco BMG realizará uma busca interna a pedido do usuário. Portanto, ter o nome negativado não é um grande obstáculo para a aprovação do cartão de crédito, pois outros critérios são avaliados pela agência.
No entanto, o cartão só pode ser solicitado após a abertura de uma conta digital. No entanto a conta é gratuita e oferece serviços como transferências ilimitadas para qualquer banco e saques ilimitados na rede Banco 24 Horas.
Mais benefícios do Cartão BMG Digital são:
- Anuidade Zero;
- Taxas baixas e acessíveis;
- Cashback pelo programa Volta Pra Mim;
- Ampla aceitação em estabelecimentos nacionais e internacionais;
- Autonomia para fazer o gerenciamento por meio do aplicativo.
2. Cartão Consignado BMG Card Mastercard
Cartão Consignado Bmg Card Mastercard
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
O Cartão Consignado Mastercard BMG Cards é outro produto onde, como todos os cartões consignados, o pagamento das contas é feito diretamente no seu consignado. Em outras palavras é uma das melhores opções para quem quer ficar com o cartão de crédito negativado.
As vantagens desse cartão são:
- Não há cobrança de anuidade;
- O cartão é internacional;
- Saques na rede Banco 24Horas;
- Não exige renda mínima.
Porém, cabe esclarecer que o Cartão Consignado BMG é destinado apenas a Aposentados, Pensionistas do INSS ou Servidores Públicos. Portanto, o público-alvo é mais limitado.
Além disso, o cartão não é elegível para descontos e também não tem cashback.
3. Cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional
Cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: R$1.212,00
Cobertura: Internacional
Benefícios: Descontos
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
O cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional também é uma boa opção para portadores de cartão de crédito negativados.
Por ser terceirizado, o pagamento das contas é feito diretamente na folha de pagamento, tornando-as mais atrativas. Isso aumenta suas chances de conseguir.
Além de ter a anuidade gratuita, veja outros benefícios, como:
- Taxas baixas;
- Desconto Cinemark;
- Acesso a promoções exclusivas em estabelecimentos parceiros.
No entanto, o cliente deve comprovar uma renda mínima de 1 min de salário mínimo. Atualmente, esse valor equivale a R$ 1.212,00.
Assim como alguns cartões salariais, o cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional é ainda mais restrito por estar disponível apenas para aposentados ou pensionistas do INSS.
4. Cartão Consignado PAN
Cartão Consignado Pan
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Consultar
Cobertura: Internacional
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Continuando com os cartões consignados, temos o cartão Pan consignado.
Isso pode ser considerado um cartão atraente. Isso porque o desconto em folha de pagamento é possível, de forma que o pagamento das contas é feito diretamente na folha de pagamento. Isso aumenta suas chances de conseguir.
Somente aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos podem se inscrever. Se você se enquadra nesse perfil, o Cartão Consignado PAN oferece os seguintes benefícios:
- Anuidade grátis;
- Taxa de juros baixas;
- Possibilidade de limite até 2 vezes maior que a sua renda declarada.
Não há receita mínima relatada para este cartão, portanto, não temos certeza se é mais restritivo do que outros cartões nesta lista.
Além disso, sem descontos, sem cashback.
5. Cartão Consignado Cetelem Elo
Cartão Consignado Cetelem Elo
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Consultar
Cobertura: Nacional
Benefícios: Descontos
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Em quinto lugar está o cartão Celelem Elo Consignado. Assim como alguns cartões consignados, ele só pode ser solicitado por aposentados ou pensionistas do INSS. Da mesma forma é um cartão consignado, portanto, os pagamentos das contas são feitos diretamente na folha de pagamento. Por isso o cliente tem mais chances de conseguir.
Além de zero anuidade, o cartão oferece os seguintes benefícios:
- Saque em dinheiro nos caixas eletrônicos da rede Banco 24Horas;
- Saque com depósito em conta corrente através do site, aplicativo ou central do Celetem;
- Até 20% de desconto em lojas parceiras;
- Controle da fatura através do site ou aplicativo Celetem.
A renda mínima necessária para obter este cartão também não é informada. Como tal, não podemos garantir que será mais acessível do que outros cartões de crédito nesta lista.
6. Cartão Bradesco Consignado Elo Internacional
Cartão Bradesco Consignado Elo Internacional
Anuidade: 12x de R$3,75
Renda Mínima: R$1.100,00
Cobertura: Internacional
Benefícios: Descontos
R$ 3,75/mês
Custo anual: R$45,00
O cartão Bradesco Consignado Elo Internacional já é um pouco mais limitado que os demais desta lista.
Ainda assim, por ser um cartão consignado, o cliente tem mais chances de conseguir porque o pagamento da conta é direto na folha de pagamento. Além disso o cartão Bradesco Consignado Elo Internacional cobra anuidade de R$ 3,75 por mês, além de renda mínima de R$ 1.100,00.
Mesmo assim, o cartão oferece:
- Desconto Cinemark;
- Isenção da primeira anuidade para o titular.
Em conclusão apesar de ser um cartão consignado, não tem nenhuma restrição extra.
7. Cartão BMG Multi Mastercard
Cartão Bmg Multi Mastercard
Anuidade: 12x de R$4,99
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
Benefícios: Cashback
R$ 4,99/mês
Custo anual: R$59,88
A anuidade do cartão BMG Multi Mastercard é de R$ 4,99 por mês.
É também um cartão menos acessível, pois só pode ser adquirido por pensionistas e aposentados beneficiários do Banco BMG.
Ainda assim, o cartão não exige uma renda mínima. Também participamos do programa de cashback Volta Pra Mim que nossos clientes recebem.
- 0,30% de cashback no débito e 0,80% de cashback no crédito no plano Top;
- 0,150% de cashback no débito e 0,60% de cashback no crédito no plano Flex;
- 0,10% de cashback no débito e 0,20% de cashback no crédito no plano Básico.
Mesmo com um programa de reembolso relativamente bom, este cartão tem uma classificação baixa porque geralmente não é muito acessível. Além disso cobra a maior anuidade da nossa lista, que é um custo adicional para quem já está negativado.
8. Cartão BMG Mais Mastercard
Cartão BMG Mais Mastercard
Anuidade: 12x de R$4,99
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
Benefícios: Cashback
R$ 4,99/mês
Custo anual: R$59,88
O cartão BMG Mais Mastercard é o cartão consignado do BMG para aposentados, pensionistas do INSS ou funcionários públicos com empréstimo pessoal Dinheiro Extra. Isso significa que é bastante restrito.
O BMG Mais não exige renda mínima. No entanto essa anuidade custa R$ 4,99 por mês.
Seu maior diferencial é o programa de cashback Volta Pra Mim que os clientes recebem.
- 0,30% de cashback no débito e 0,80% de cashback no crédito no plano Top;
- 0,150% de cashback no débito e 0,60% de cashback no crédito no plano Flex;
- 0,10% de cashback no débito e 0,20% de cashback no crédito no plano Básico.
Se você já possui um empréstimo pessoal do Banco BMG, é uma boa opção de cartão de crédito.
Melhor cartão para quem tem nome sujo
Segundo pesquisa realizada por especialistas financeiros da Melhor Plano, o melhor cartão de crédito para negativados é o cartão digital BMG.
Além de não ter anuidade e ter taxas baixas, o Cartão BMG Digital oferece:
- Oferece cashback pelo programa Volta Pra Mim;
- Tem ampla aceitação em estabelecimentos;
- Permite o gerenciamento da fatura pelo aplicativo;
- Não exige renda mínima.
Além disso, não há exigência de renda mínima e pode ser contratado tanto por aposentados e pensionistas do INSS quanto por servidores públicos. No entanto você precisa de um cartão consignado para obter seu limite de cartão de crédito recusado.
Isso porque a Portaria Federal nº 107 estabelece o limite de 1,6 vezes a renda mensal do cliente para esse tipo de cartão.
Essa regra permite que os limites do cartão de salário sejam significativamente maiores do que os limites do cartão tradicional. No entanto os clientes ainda estão sujeitos à análise de crédito e os limites são compatíveis com os salários.
Não é possível determinar qual cartão consignado oferece o valor máximo para um cliente. No entanto, é seguro dizer que é mais provável que você contrate um cliente, pois o pagamento das contas é descontado diretamente do seu contracheque.
É possível conseguir um cartão de crédito com nome sujo?
A resposta é sim! É um processo um pouco difícil, mas é possível conseguir um cartão de crédito mesmo com o nome sujo.
Além de existirem no mercado opções para oferecer cartões voltados para pessoas com crédito ruim, é comum que alguns critérios dos bancos sejam mais amplos do que a análise de crédito. Por isso significa mais chances de conseguir o cartão.
Conseguir um cartão mesmo estando com o nome sujo
Para obter um cartão de crédito, recomendamos aumentar sua pontuação de crédito. Essa pontuação pode variar dependendo da relação entre o cliente e suas finanças e passivos.
Confira a pontuação! Se estiver baixo, aqui vão algumas dicas para aumentá-lo.
1. Negocie suas dívidas
Alguns órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, fazem promoções que permitem aos clientes endividados renegociar seus valores e revelar seus nomes. Além disso a mais conhecida é a Feira Serasa Limpa Nome.
O Feirão Serasa permite visualizar todas as dívidas em seu nome e renegociar valores com instituições financeiras. Todo o processo é online e os pagamentos podem ser feitos por boleto bancário.
Outro método de negociação é falar diretamente com a empresa em questão. De um modo geral, um telefonema com um atendente vai te ajudar a pagar mais barato e sair das dívidas.
2. Mantenha seus dados atualizados
Você deve se atentar aos dados informados no site do Serasa. Lá, você pode atualizar dados como:
- Renda mensal
- Endereço
- Número da conta bancária
- Profissão
Posso ter um limite alto mesmo estando negativado?
Sim. Ao contrário da crença popular, ser negativado não significa que o limite do seu cartão de crédito será menor.
Existem opções de cartão de crédito no mercado que analisam outros critérios além de o cliente estar endividado. Nesses casos, as chances de conseguir o cartão são maiores do que nos bancos tradicionais.
Em conclusão os limites do cartão de crédito consignado tendem a ser maiores porque o pagamento das contas é feito por meio do consignado e os clientes são federais. não receber dinheiro.
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